به گزارش شبکه اطلاع رسانی راه دانا؛ بیمه خودرو یکی از مهم‌ترین و متداول‌ترین بیمه نامه‌هایی است که شرکت‌های بیمه آن را صادر می‌کنند. این بیمه نامه برای تمام دارندگان وسایل نقلیه زمینی الزامی است و در صورت عدم تهیه آن با جریمه دیرکرد تمدید بیمه نامه و جریمه راهنمایی و رانندگی مواجه خواهید شد. بیمه خودرو یا همان بیمه شخص ثالث با پوشش‌های مالی و جانی که ارائه می‌کند مورد استقبال افراد زیادی قرار گرفته است. بیمه‌گزار با پرداخت حق بیمه در برابر حوادث جانی و مالی تحت پوشش این بیمه نامه بوده و بیمه‌گر موظف به جبران خسارت تا سقف تعهدات است. در حقیقت در این بیمه نامه خودرو مالک وسیله نقلیه، شخص اول یا بیمه‌گزار است، شرکت بیمه، شخص ثانی یا بیمه‌گر و منظور از شخص سوم یا ثالث در بیمه شخص ثالث، تمام افرادی خواهند بود که در حادثه مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده‌اند. در این مطلب سعی داریم درباره اهمیت بیمه نامه ثالث و پوشش‌های آن توضیحاتی ارائه کنیم با ما تا انتهای متن همراه باشید.
, شبکه اطلاع رسانی راه دانا,بیمه خودرو چیست؟
,بیمه شخص ثالث، بیمه ای اجباری برای تمام دارندگان وسایل نقلیه زمینی در برابر خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث است.در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می آید(که در اکثر بیمه‌نامه ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته می شود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینه ها طبق قرارداد است (که در بیمه نامه با عنوان بیمه‌گر درج می شود) و در نهایت شخص ثالث فرد زیان دیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می بینند، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار گرفته و این بیمه هزینه های مربوط به درمان، فوت و خسارات وارد شده به اموال را جبران می کند. در این گونه اتفاقات، راننده مقصر هم می تواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه ای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می آید استفاده کند.در این بیمه خودرو تمام افراد ثالثی که در حادثه رانندگی دچار حادثه‌های مالی و جانی می‌شوند تحت پوشش بیمه نامه بوده و جبران خسارت انجام خواهد شد. در ادامه با پوشش‌ها بیشتر آشنا خواهید شد.
, .,پوشش‌های بیمه خودرو
,در بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت وجود دارد که همانطور که گفته شد به دسته بندی خسارت‌های جانی و مالی تقسیم می‌شوند. بیمه‌گر برای هر یک از این خسارت‌ها تعهداتی در نظر می‌گیرد که با توجه به میزان دیه اعلام شده یک حداقل و حداکثر جبران خسارت دارد.
,به طور کلی پوشش‌های بیمه خودرو به شرح زیر هستند.
,خسارت مالی: خسارت‌هایی که با توجه به حادثه ناشی از تصادف رخ داده و اموال شخص ثالث را با زیان مواجه کرده که در پوشش خسارت‌های مالی جبران خواهد شد. حداقل میزان مبلغ قابل جبران در پوشش‌های مالی در سال 1401 مبلغی معادل 20 میلیون تومان است که می‌توان این مبلغ را با پرداخت حق بیمه بیشتر، افزایش داد و تا سقف 400 میلیون تومان باشد.
,پوشش جانی یا بدنی: هر نوع دیه یا ارش جانی که از صدمه به بدن مانند: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزیی یا کلی، هزینه‌های درمان و فوت که در اثر حادثه رانندگی برای شخص ثالث ایجاد شده است، تحت پوشش جانی خواهد بود. این پوشش با توجه به قوانین در ج شده در بیمه نامه و با توجه به دیه اعلام شده در ابتدای سال قابل پرداخت خواهد بود. در سال 1401 و در ماه‌های حرام میزان دیه اعلام شده مبلغ 800 میلیون تومان است.
,خرید بیمه خودرو
,خرید بیمه شخص ثالث به دو صورت کوتاه مدت و بلند مدت قابل ارائه است.
,از طرفی هم بهتر است که برای خرید بیمه کوتاه مدت یا بلند مدت از یادآورهای آنلاین استفاده کرد تا مشمول جریمه‌های پلیس و شرکت بیمه نشد. برای این کار به راحتی استعلام بیمه نامه را در هر ساعت از شبانه روز دریافت کنید. همانطور که توضیح داده شد خرید بیمه خودرو بسیار اهمیت دارد و بهتر است که شرایط استعلام این بیمه نامه برای تمام بیمه‌گزار‌ها فراهم کرد. همچنین با توجه به شرایطی که شرکت‌های بیمه‌ای برای خرید بیمه شخص ثالث در نظر می‌گیرند بهتر است که از طریق سامانه‌های آنلاین خرید بیمه مانند: بیمه دات کام برای استعلام و خرید بیمه نامه اقدام کنید. در صورتی که قصد خرید بیمه ثالث را دارید کافی است که به سامانه بیمه دات کام مراجعه کرده و به صورت آنلاین بیمه نامه خود را خریداری کنید. همچنین در صورت نیاز به نسخه فیزیکی بیمه نامه، شرایط ارسال بیمه نامه به آدرس مورد نظر شما فراهم شده است.
,
علاوه بر بیمه شخص ثالث که بیمه ای ضروری و دارای اجبار قانونی برای همه رانندگان است، با توجه به گرانی خودرو و قطعات آن، خرید بیمه بدنه نیز خالی از لطف نیست. بیمه بدنه آنلاین خودروها، برای تضمین خسارت‌های احتمالی حوادث امری لازم و ضروری است. یکی از انواع بیمه‌هایی که برای رانندگان و وسایل نقلیه بسیار مفید واقع می‌شود؛ بیمه بدنه اتومبیل است. بیمه گزار با پرداخت مبلغ مشخص حق بیمه به شرکت بیمه‌گر و خرید بیمه بدنه ، وسیله‌نقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی خودرو بیمه می‌کند. شرکت بیمه‌گر، طبق این بیمه ماشین، درصورت بروزحادثه، خسارت وارده را براساس شرایط بیمه‌نامه پرداخت نماید.
با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه‌نامه بدنه خودرو به شدت پررنگ می‌شود. به همین دلیل کارشناسان بیمه ، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو مخصوصا دارندگان خودروهای نامتعارف توصیه می‌کنند.
, .,
با بیمه خودرو خسارات مالی به اموال دیگر اشخاص قابل جبران است
,محاسبه قیمت و حق بیمه خودرو
,محاسبه قیمت بیمه نامه ثالث با توجه به عوامل مختلفی انجام می‌شود. بیمه مرکزی با توجه به دیه اعلام شده از سوی قوه قضاییه، میزان حداقل و حداکثری نرخ بیمه نامه و حق بیمه را مشخص می‌کند و تمام شرکت‌های بیمه‌ای موظف به اجرای آن هستند. سوالی که برخی از افراد می‌پرسند این است که چرا نرخ حق بیمه در برخی از شرکت‌های بیمه‌ای متفاوت خواهد بود؟
,به طور حتم برای قیمت نهایی بیمه نامه ثالث نمی‌توان یک قیمت واحد در نظر گرفت زیرا میزان انتخاب پوشش‌ها یا عدم استفاده از کوپن‌های بیمه نامه می‌تواند در قیمت بیمه خودرو تاثیر مستقیم بگذارد. به طور کلی عوامل اصلی تعیین کننده نرخ بیمه شخص ثالث عبارتند از:
,- میزان پوشش جانی
- نوع کاربری خودرو
- مقدار جریمه دیرکرد بیمه ثالث (برای هر روز تاخیر تمدید بیمه ثالث، مبلغی به عنوان جریمه دیرکرد محاسبه می‌شود.)
- درصد تخفیف عدم خسارت بیمه نامه قبلی
- مدت اعتبار بیمه شخص ثالث
- تاریخ انقضای بیمه نامه قبلی
- میزان پوشش مالی بیمه نامه شخص ثالث
- تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
- مدت اعتبار بیمه نامه (کوتاه مدت یا یکساله)
- سال تولید و ساخت خودرو
- تعداد سیلندر
همانطور که گفته شد، دیه مهم‌ترین عاملی است که بر قیمت بیمه نامه تاثیر می‌گذارد و میزان دیه در سال 1401 برای ماه‌های حرام معادل 800 میلیون تومان اعلام شده است. (ماه‌های حرام ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب است.)
,مدت اعتبار بیمه خودرو چقدر است؟
,با توجه به قانون بیمه مرکزی، بیمه شخص ثالث از ساعت صفر تا ساعت 24 تاریخ انقضای بیمه نامه، اعتبار دارد. بهتر است برای جلوگیری از فراموشی تمدید بیمه نامه حداقل 4 روز قبل از اتمام بیمه نامه برای تمدید آن اقدام کنید.
,
داشتن بیمه شخص ثالث برای همه اجباری است
,تخفیف‌های تاثیر گزار در حق بیمه خودرو
,در بیمه ثالث می‌توان از تخفیف‌های مختلف برای رقابت در صنعت بیمه استفاده کرد. از این رو شرکت‌های بیمه‌ای یکسری تخفیفات را برای تشویق بیمه‌گزار‌ها برای خرید به موقع بیمه نامه در نظر می‌گیرند که می‌تواند به طور مستقیم بر قیمت و حق بیمه تاثیر گذارد.
,تخفیف عدم خسارت خودرو
,تخفیف عدم خسارت در بیمه خودرو جزو مهم‌ترین عواملی است که بر قیمت بیمه نامه تاثیر می‌گذارد. این تخفیف به این معنا است، تعداد سالی که بیمه‌گزار از بیمه‌گر خسارت دریافت نکرده است، مشمول تخفیف خواهد شد. با افزایش تعداد سال‌های عدم خسارت می‌توان درصد تخفیف بیمه شخص ثالث را بیشتر کرد. با توجه به قانون جدید تخفیف بیمه خودرو، سال‌های عدم خسارت از 8 سال به 15 سال افزایش پیدا کرده است.
,تخفیف شرکت بیمه
,برخی از شرکت‌های بیمه با توجه به رقابت در بازار یکسری تخفیفات درون سازمانی را در نظر می‌گیرند تا افراد بیشتری بتوانند از خدمات شرکت بیمه‌ای آن‌ها استفاده کنند. این تخفیف‌ها می‌تواند در شرایط زیر اعمال شوند:
,- تخفیف‌های گروهی
- تخفیف‌های مناسبی در روزهای خاص
- تخفیف خرید نقدی
به طور کلی با خرید بیمه خودرو می‌توان از هزینه‌های ایجاد شده ناشی از حادثه‌های رانندگی جلوگیری کرد و با اطمینان خاطر بیشتری در خیابان‌ها تردد داشت. شما می‌توانید برای خرید بیمه خودرو: بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه به سامانه خرید آنلاین بیمه دات کام (https://bimeh.com/) مراجعه نمایید.
, خرید آنلاین بیمه, https://bimeh.com/,]