سونامی معوقات بانکی در کمین اقتصاد کشور؛
"بدهکارانی" که بدون هیچ محدودیتی مشغول زندگی هستند/ نبود اعتبارسنجی؛ اولین دلیل افزایش معوقات بانکها
افزایش حجم مطالبات معوق شبکه بانکی یکی ازمهمترین موضوعات مورد توجه مدیران بلندپایه اقتصاد کشور طی سالهای اخیر است؛ بازتاب آمارهای منفی منتشره در این خصوص بر ذهنیت مردم و فعالان اقتصادی کشور نیز باعث شده تا این موضوع در ایران جدا از جنبههای مالی و اقتصادی، ابعاد رسانهای نیز پیدا کند.[
به گزارش شبکه اطلاع رسانی راه دانا؛ به نقل از رازق، موضوع مطالبات معوق بانکی طی سالهای اخیر به یکی از معضلات بزرگ نظام بانکی کشور تبدیل شده است و بر این اساس نظام بانکی کشور و در راس آنها بانک مرکزی برنامهریزی ویژه ای را برای وصول معوقات انجام داده اند. مطالبات معوقی که به گفته مسئولان رقم آن میلیاردها تومان است، منشایی جز پرداخت تسهیلات به بانکها به طرح ها ندارد.
, شبکه اطلاع رسانی راه دانا,اقتصاد کشور در این سالها شاهد اجرای طرح های مختلفی برای ایجاد اشتغال بود از جمله طرح های زودباره و عدم بازگشت بخش بزرگی از منابع بانکی اختصاص یافته به آنها به نتیجه ای جز تشدید معوقات بانکی نداشته است.
,چندی است که بانک مرکزی نیز نسبت به وضعیت فزاینده مطالبات معوق نظام بانکی هشدارهای جدی را به بانکها صادر و از بانکها درخواست کرده است که با توجه به وضعیت نگران کننده مطالبات غیرجاری طی سالهای اخیر، بانکها با مدیریت مدیران عامل کارگروهی را برای پیگیری و ریشه یابی دلایل مطالبت معوق تشکیل دهند.
,** مطالبات معوق بانکی؛ یکی ازمهمترین موضوعات مورد توجه مدیران بلندپایه اقتصاد
, ** مطالبات معوق بانکی؛ یکی ازمهمترین موضوعات مورد توجه مدیران بلندپایه اقتصاد ,افزایش حجم مطالبات معوق شبکه بانکی یکی ازمهمترین موضوعات مورد توجه مدیران بلندپایه اقتصاد کشور طی سالهای اخیر بوده است.
,بازتاب آمارهای منفی منتشره در این خصوص (هرچند غیر دقیق و اغراق شده) بر ذهنیت مردم و فعالان اقتصادی کشور باعث شده تا مقوله مطالبات بانکها در ایران جدا از جنبههای مالی و اقتصادی، ابعاد رسانهای نیز پیدا کند.
,هرچند باید به این واقعیت مهم نیز توجه داشت که وجود مطالبات بانکی موضوعی نیست که تنها مختص به کشور ما باشد، بلکه در نظام بانکی سایر کشورها نیز بحرانهای اقتصادی و تغییر شرایط بازار کسب و کار، بانکها را در دریافت منابع خود از وامگیرندگان دچار مشکل ساخته است.
,**راهکارهای 4 گانه وصول مطالبات بانکی
, **راهکارهای 4 گانه وصول مطالبات بانکی,مذاکره، مساعدت، استمهال یا اقدام قانونی و حقوقی چهار راهکار پیگیری وصول مطالبات بانکها هستند.
,یقینا دو وظیفه اصلی و اولویتدار بانک، یکی تأمین منابع مالی برای بنگاههای تولیدی و دوم وصول مطالبات خود از مشتریان و مدیریت روابط مالی و معاملاتی با گیرندگان تسهیلات است.
,هیئت مدیره هر بانک در انجام این دو وظیفه اصلی خود، نسبت به تجهیز منابع، جذب سپرده، بررسی پیشنهاد مشتریان و مذاکره و اتخاذ تصمیم برای اعطای تسهیلات به آنان اقدام و در نهایت نسبت به پیگیری وصول مطالبات از طریق مذاکره، مساعدت، استمهال یا اقدام قانونی و حقوقی مبادرت میکند.
,از سویی دیگر بهترین راهکار برای جلوگیری از انباشته شدن مطالبات معوق ریشهیابی شکلگیری آنهاست و باید دید چه عواملی باعث به وجود آمدن این مسئله شدهاند.
,**نبود اعتبارسنجی؛ اولین دلیل افزایش معوقات بانکها
, **نبود اعتبارسنجی؛ اولین دلیل افزایش معوقات بانکها,چند عامل در شکلگیری مطالبات معوق مهم و مؤثر است: نبود اعتبارسنجی مشتریان و اعتبارسنجی طرح یکی از اصلیترین دلایل به وجود آمدن مطالبات معوق است و بانکها گاهی برای پروژهها تسهیلاتی را در نظر میگیرند بدون اینکه آن پروژه از نظر فنی و توجیه اقتصادی کارشناسی شده باشد. بانکها معمولاً به پروژههایی تسهیلات کلان و سنگین میپردازند که بازدهی آنها از نظر فنی فاقد توجیه لازم است، گاهی مواقع پروژه از نظر فنی دارای تحلیل خوبی است اما از نظر توجیه اقتصادی کارشناسی دقیق نشده و صاحبان پروژه تصور میکنند بعد از بهرهبرداری میتوانند از محل فروش محصولات و ارائه خدمات پروژه منابع لازم را به دست آورده و تسهیلات بانکی را بازپرداخت نمایند.
,از نظر شرعی و قانونی مدیران بانکها مسئول عواقب شرعی و قانونی پروژهها هستند چراکه بر اساس دیدگاه بانکداری بدون ربا، بانکها وکیل سپردهگذاران تلقی میشوند و نباید منابع آنها را در فعالیتهای فاقد توجیه فنی و اقتصادی به کار گیرند.
,**اعطای تسهیلات به افراد خاص
, **اعطای تسهیلات به افراد خاص,عامل دوم در معوق شدن مطالبات، پرداخت تسهیلات کلان به افراد خاص بر اساس روابط خاص است. در برخی مواقع تسهیلات کلان بانکی بر اساس روابط و توصیههای خاصی پرداخت میشود بدون اینکه طرح یا موضوعی وجود داشته باشد. حتی در صورت وجود طرح یا پروژه برای پرداخت تسهیلات کلان هیچ یک از بانکها به خاطر توصیههای صورت گرفته به آن پروژهها توجهی نمیکنند.
,**نرخهای سود غیرواقعی
, **نرخهای سود غیرواقعی,عامل سوم درمعوق شدن تسهیلات، وجود نرخهای سود غیرواقعی هستند. نرخ سود تسهیلات بانکی باید به گونهای باشد که اصولا فقط فعالان اقتصادی یعنی کسانی که میتوانند بازدهی و ارزش افزودهای به وجود آورند، از تسهیلات استفاده کنند. زمانی که فردی با نرخ سود معینی تسهیلات دریافت میکند باید بتواند با نرخی بیش از آن در اقتصاد ارزش افزوده ایجاد کند. برخی افراد واسطهها، دلالها، راههای مشروع و نامشروع را برای تقاضای تسهیلات در پیش میگیرند با صرفنظر از اینکه قادر به استفاده از تسهیلات و بازپرداخت آن هستند یا خیر.
,**نبود ابزارهای کنترلی
, **نبود ابزارهای کنترلی,عامل چهارم نبود ابزارهایی بازدارنده از عدم بازپرداخت در تسهیلات بانکی تلقی میشود. در سیستمهای بانکداری دنیا برای کسانی که بدهی آنها معوق یا در پرداخت اقساط کوتاهی میکنند یا اقساط آنها به تعویق میافتاد و نسبت به کسانی که برای مدت زمان قابل توجهی از بازپرداخت بدهی خود کوتاهی میکنند، شرایط سختی را در نظر میگیرند. نرخ جرایم بانکی به گونهای است که هیچ یک از بدهکاران اعتنایی به آنها نمیکنند و حاضرند نرخ جریمه را به راحتی بپردازند و منابع بانک همچنان در اختیارشان باشد. بدهکاران بانکی نسبت به برخورد قضایی نیز بیاعتنا هستند و اعتماد دارند مدتزمان زیادی طول میکشد که بانک بتواند حق و حقوق خود را وصول نماید.
,**تغییر قوانین و شرایط اقتصادی
, **تغییر قوانین و شرایط اقتصادی,عامل پنجم، تغییر شرایط، قوانین و ضوابط اقتصادی کشور است. برخی از بنگاههای اقتصادی از نظر توجیه فنی و اقتصادی هیچ مشکلی ندارند و توانستهاند به هدف خود برسند ولی تحت تاثیر تغییر ضوابط و شرایط اقتصادی کشور قرار گرفته و قادر به بازپرداخت تسهیلات خود نشدهاند. زمانی که بنگاههای اقتصادی دچار مشکل مذکور میشوند به صورت طبیعی مطالبات بانکها به تعویق میافتد و آنها نمیتوانند به موقع بدهی خود را بپردازند. لازم است مسئولان به بنگاههای مذکور از طریق تدابیر پوشش و قراردادهای آنها در راستای وصول معوقات کمک نمایند.
,,
**معوقات بانکی اقتصادکشور را مختل کرده است/ ضرورت ورود دولت و مجلس برای کاهش حجم معوقات
, **معوقات بانکی اقتصادکشور را مختل کرده است/ ضرورت ورود دولت و مجلس برای کاهش حجم معوقات,در همین رابطه سیدکاظم دلخوش با تاکید براینکه معوقات بانکی اقتصاد کشور را مختل و قدرت وام دهی برای احیای واحدهای تولیدی را کاهش داده است، گفت: تلاش برای بازگرداندن معوقات به شبکه بانکی می تواند جریان نقدینگی در جامعه را احیا کند.
,نماینده مردم صومعه سرا در مجلس شورای اسلامی، با انتقاد از غیر اصولی و غیر استاندارد بودن سیستم بانکی در کشور، افزود: در برخی از مواد قانونی و وظایف،سیستم پولی کشور ما دچار مشکلاتی است که همین به بروز ضعف ها و مشکلات بسیار منجر شده است.
,دلخوش با بیان اینکه عدم استقلال بانک مرکزی یکی از معضلات بزرگ شبکه بانکی کشور است،تصریح کرد:عدم استقلال بانک مرکزی باعث شده پول مردم در شبکه بانکی بدون پاسخگویی مناسب از چرخش بازماند.
,وی با تاکید بر اینکه بزرگترین بدهکار بانکی دولت و شرکت های وابسته به آن است، گفت: طی دوره ها و دولت های مختلف بخش زیادی از شرکت های دولتی تسهیلات کلان بانکی دریافت کردند که این معوقات معضلات بسیاری را برای کشور ایجاد کرده است.
,این نماینده مردم در مجلس دهم، با بیان اینکه منابع مالی بانک ها باید در چرخه اقتصاد در حرکت باشد، افزود: امروز نه تنها این منابع در حرکت نیست؛بلکه همین معوقات باعث شده که خود سیستم بانکی هم دچار آسیب شود.
,وی با تاکید براینکه به نوع پرداخت تسهیلات در سیستم بانکی هم ایراداتی وارد است،گفت: وجه التزام، وثایقی که گرفته می شود و همچنین بهره مرکب و سود دوران مشارکت از جمله ضعف هایی است که باید برطرف شود.
,دلخوش با انتقاد از بالا بودن نرخ سود و نوسانات بسیار آن، تصریح کرد:نرخ سود بانکی سپرده گذاری و سرمایه گذاری را مختل کرده است.
,سخنگوی کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی،با تاکید براینکه کاهش معوقات بانکی نیاز به ورود دولت و مجلس دارد، گفت: معوقات بانکی رقم بسیار بالایی دارد که این ارقام روز به روز هم بیشتر می شود
,**سونامی خطرناک معوقات بانکی در کشور
, **سونامی خطرناک معوقات بانکی در کشور,به هر صورت زنگ های خطر آمار معوقات بانکی سال هاست که به گوش می رسد اما با این وجود نظام بانکی کشور نتوانسته است خود را از سونامی این پدیده خطرناک اقتصادی نجات دهد.
,البته معوقات بانکی پدیده ای منحصر به اقتصاد ایران نیست و در همه اقتصادهای جهان وجود دارد؛ اما میزان معوقات بانکی در ایران مدت هاست که استانداردهای جهانی را در این باره پشت سر گذاشته و با سرعت شتابانی به سوی مرز بحران می رود. براساس استانداردهای جهانی 5درصد تسهیلات معوقه بانکی در صورت معوقه شدن، پرریسک تلقی می شوند؛ درصدی که در مقایسه با آمارهای معوقه بانک های بزرگ ما می توان اضطرار آن را دریافت.
,انتهای پیام/
]
ارسال دیدگاه